청년도약계좌 해지 불이익, 중도 해지 시 어떤 손해가 있을까?

청년도약계좌 해지 불이익, 중도 해지 시 어떤 손해가 있을까?

"목돈을 모으려다 오히려 손해를 볼 수도 있다고?"
청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위한 매력적인 금융 상품이지만, 중도 해지 시 어떤 불이익이 있는지 궁금하신 분들이 많습니다.

이번 글에서는 최신 정보를 바탕으로 해지 시 발생할 수 있는 손해와 주의할 점을 자세히 알려드릴게요!

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 만 19~34세 청년을 대상으로 한 정책형 금융 상품이에요.
월 최대 70만 원을 5년간 납입하면 정부 기여금과 비과세 혜택을 통해 약 5천만 원의 목돈을 만들 수 있도록 설계됐죠.

 

약 157만 명이 가입했을 만큼 인기가 많은 상품인데, 그만큼 해지 시 손해에 대한 관심도 높아지고 있어요.

중도 해지 시 주요 불이익

청년도약계좌를 중도에 해지하면 기대했던 혜택을 온전히 받지 못하게 됩니다.
구체적으로 어떤 손해가 있는지 하나씩 살펴볼게요.

정부 기여금 손실

정부는 가입자의 소득 수준에 따라 월 최대 2.4만 원의 기여금을 지원해요.
하지만 일반적인 사유로 중도 해지하면 이 기여금을 전혀 받을 수 없어요.
예를 들어, 3년 납입 후 해지하면 그동안 받을 수 있었던 기여금이 모두 사라지는 셈이죠.

비과세 혜택 상실

청년도약계좌의 큰 장점 중 하나는 이자 소득에 대한 비과세 혜택이에요.
5년 만기를 채우면 이자에 세금이 붙지 않지만, 중도 해지 시 이 혜택이 없어져요.
결국 일반 적금처럼 이자 소득의 15.4%가 세금으로 나가게 되니 수익이 줄어드는 거예요.

중도 해지 이율 적용

중도 해지하면 약정 금리(최대 6%) 대신 은행별 중도 해지 이율이 적용돼요.
이 이율은 보통 1~3% 수준으로, 만기 시 받을 수 있는 이자보다 훨씬 적어요.
즉, 원금은 보장되지만 이자 수익이 크게 깎이는 손해를 보게 됩니다.

 

 

특별 중도 해지 사유라면?

 

 

다행히 모든 중도 해지가 불이익으로 이어지는 건 아니에요.
특정 조건에 해당하면 정부 기여금과 비과세 혜택을 유지할 수 있어요.
2025년 기준으로 인정되는 특별 중도 해지 사유는 아래와 같아요:

• 가입자의 사망 또는 해외 이주
• 퇴직, 사업장 폐업, 천재지변
• 장기 치료가 필요한 질병
• 생애 최초 주택 구입
• 혼인 또는 출산 (2024년 개선 사항)

이 경우에는 중도 해지해도 손해가 덜하니, 본인의 상황이 해당되는지 꼭 확인해보세요!

3년 이상 유지하면 달라질까?

2024년부터 도입된 제도 개선 덕분에 3년 이상 가입을 유지하면 중도 해지 시 비과세 혜택을 받을 수 있어요.
이때 이율은 약 3% 내외로, 만기 금리보다는 낮지만 일반 중도 해지보다 손해가 적죠.
5년을 못 채우더라도 3년은 유지하는 게 유리할 수 있다는 점, 기억해두세요.

중도 해지율, 얼마나 될까?

2024년 8월 기준으로 청년도약계좌 가입자 중 약 11.2%인 16만 1천 명이 중도 해지했어요.
10명 중 1명꼴로 해지한 셈인데, 이는 5년간 목돈을 묶어두는 게 부담스럽다는 현실을 보여줘요.
정부는 이런 문제를 줄이기 위해 제도를 계속 개선하고 있으니 최신 소식을 체크하는 것도 중요해요.

손해를 줄이는 방법은?

중도 해지를 고민 중이라면 몇 가지 대안을 생각해볼 수 있어요.
해지 대신 불이익을 최소화하는 방법을 알려드릴게요.

납입 유연성 활용

청년도약계좌는 자유 적립식이라 매달 70만 원을 꼭 채울 필요는 없어요.
돈이 부족할 때는 최소 금액만 넣고 계좌를 유지하면 손해를 줄일 수 있죠.
중도에 납입이 없어도 계좌는 해지되지 않으니 참고하세요.

적금 담보 대출 고려

급하게 돈이 필요하다면 계좌를 담보로 대출을 받는 방법도 있어요.
은행마다 조건이 다르지만, 중도 해지보다 이자 손실을 줄일 수 있는 선택지예요.
금리는 은행연합회 소비자포털에서 확인할 수 있으니 비교해보세요.

부분 인출 서비스 기다리기

2025년 하반기부터 2년 이상 가입하고 800만 원 이상 납입한 경우,
납입 원금의 40%까지 부분 인출이 가능해질 예정이에요.
해지하지 않고도 유동성을 확보할 수 있는 좋은 기회죠.

청년도약계좌, 가입할 만한 가치가 있을까?

중도 해지 시 손해가 있긴 하지만, 5년 만기를 채울 수 있다면 꽤 괜찮은 상품이에요.
정부 지원금과 비과세로 일반 적금보다 높은 수익을 기대할 수 있거든요.
자신의 재정 상황과 목표를 잘 따져보고 결정하는 게 중요해요.

자주 묻는 질문

Q. 중도 해지하면 원금도 손해 보나요?

아니요, 원금은 보장돼요.
다만 이자가 중도 해지 이율로 계산되니 수익이 줄어들 뿐이에요.

Q. 1년만 유지하고 해지하면 얼마나 손해인가요?

1년만 유지하면 정부 기여금과 비과세 혜택을 못 받고,
이자도 약 1~2% 수준으로 줄어들어요.
정확한 금액은 은행별 이율에 따라 달라요.

Q. 특별 중도 해지 사유는 어떻게 증명하나요?

은행에 관련 서류(퇴직 증명서, 진단서 등)를 제출하면 돼요.
자세한 건 가입 은행에 문의해보세요.

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청년도약계좌는 장기적으로 자산을 늘리기에 좋은 기회지만, 중도 해지 시 손해를 피하려면 계획적인 관리가 필요해요.
궁금한 점이 더 있다면 청년도약계좌 홈페이지나 상담센터(1397번)를 통해 확인해보세요!