ISA 계좌에서 주식 매매 가능할까? 투자 방법 총정리

ISA 계좌에서는 어떤 주식을 매매할 수 있고, 투자 방법은 어떻게 해야 할까?

이번 글에서는 ISA 계좌의 주식 투자 가능 여부와 활용 방법을 쉽게 정리해보겠다.

1. ISA 계좌에서 주식 매매 가능할까?

결론부터 말하면, ISA 계좌에서는 국내 상장 주식 매매가 가능하다.

ISA 계좌는 원래 예·적금, 펀드, ETF 등을 운용할 수 있었지만, 2021년부터 국내 상장 주식 투자까지 허용되면서 투자 상품이 확대되었다.

즉, 국내 증시에 상장된 일반 주식, ETF, 리츠 등을 매매할 수 있으며, 이를 통해 절세 혜택까지 누릴 수 있다.

하지만 ISA 계좌에서도 모든 주식이 허용되는 것은 아니며, 몇 가지 제한 사항이 있으므로 투자 전에 꼭 확인해야 한다.

2. ISA 계좌에서 매매 가능한 상품과 제한 사항

① 투자 가능한 상품

ISA 계좌에서는 아래 금융상품을 자유롭게 매매할 수 있다.

국내 상장 주식 (코스피, 코스닥)
국내 ETF
국내 상장 리츠
예·적금, 채권, 펀드 등 기존 투자 상품

즉, 일반적인 주식 투자가 가능하지만, 해외 주식이나 파생상품 투자에는 제한이 있다.

② 투자 제한이 있는 상품

ISA 계좌에서는 다음 상품을 매매할 수 없다.

해외 주식 (테슬라, 애플 등)
해외 ETF (S&P 500 ETF, 나스닥 ETF 등)
비상장 주식
파생상품 (선물, 옵션 등)

해외 주식에 투자하고 싶다면 ISA 계좌가 아닌, 일반 증권 계좌를 활용해야 한다.

3. ISA 계좌 주식 투자 방법 – 어떻게 시작할까?

ISA 계좌에서 주식을 매매하려면 일반 증권 계좌처럼 계좌를 개설하고 거래하면 된다.

① ISA 계좌 개설 방법

ISA 계좌 개설은 은행 또는 증권사에서 가능하다. 최근에는 증권사 ISA 계좌가 주식 투자에 최적화되어 있어, 증권사 ISA 계좌를 개설하는 것이 더 유리할 수 있다.

1. 증권사 ISA 계좌 개설하기
비대면으로 개설 가능 (증권사 앱에서 신청)
신분증과 본인 인증 절차 필요


2. ISA 계좌에 입금하기
연간 납입 한도(2000만 원) 내에서 입금 가능
총 1억 원까지 납입 가능


3. 주식 및 ETF 매매 시작하기
일반 주식 계좌와 동일하게 매매 가능
국내 상장 주식과 ETF 거래 가능


즉, 일반 증권 계좌와 거의 동일한 방식으로 운영되지만, 세금 혜택이 적용된다는 점이 다르다.

4. ISA 계좌 주식 투자의 세금 혜택

ISA 계좌에서 주식 투자를 하면 세금 혜택을 받을 수 있다.

① 양도소득세 면제

ISA 계좌에서는 국내 상장 주식과 ETF의 양도소득세가 면제된다.
즉, 주식을 매매해서 큰 수익이 나더라도 양도소득세를 내지 않아도 된다.

예를 들어, 일반 계좌에서 연간 5000만 원 이상의 주식 매매 차익이 발생하면 양도소득세(20~25%)를 내야 하지만, ISA 계좌에서는 전액 면제된다.

② 배당소득 비과세 및 분리과세 혜택

ISA 계좌에서는 배당소득과 이자소득에 대해 비과세 및 분리과세 혜택이 적용된다.

일반형 ISA는 200만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세

서민형/청년형 ISA는 400만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세


즉, 배당주 투자를 하면서 ISA 계좌를 활용하면 배당소득세를 절약할 수 있다.

5. ISA 계좌 주식 투자 전략 – 어떻게 활용하면 좋을까?

ISA 계좌에서 주식 투자를 할 때, 세금 혜택을 최대한 활용하는 것이 핵심 전략이다.

① 장기 투자 전략 활용

ISA 계좌는 최소 3년 이상 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있기 때문에 단기 트레이딩보다는 장기 투자에 적합하다.

배당주 투자 → 배당소득세 절감 효과
우량주 장기 보유 → 양도소득세 면제 혜택

② ETF 중심으로 포트폴리오 구성

국내 ETF는 주식보다 변동성이 적고, 배당 수익도 기대할 수 있어 장기 투자에 적합하다.

코스피 200 ETF, 고배당 ETF 투자
분산투자가 가능하므로 리스크 관리 효과 기대

③ 연간 납입 한도(2000만 원)를 최대한 활용

ISA 계좌는 연간 2000만 원까지 납입할 수 있으므로 매년 한도를 채워서 투자하는 것이 좋다.

불필요한 세금 부담 없이 장기적으로 자산을 증식할 수 있음

6. ISA 계좌 주식 투자, 이렇게 활용하자!

ISA 계좌에서 주식 매매가 가능해지면서 투자 기회가 더욱 확대되었다. 국내 주식과 ETF를 매매하면서 세금 혜택까지 받을 수 있기 때문에, 장기 투자자에게 매우 유리한 선택이 될 수 있다.

핵심 요약

1. ISA 계좌에서는 국내 상장 주식과 ETF 매매 가능, 해외 주식과 파생상품은 투자 불가

2. 국내 주식 매매 시 양도소득세 전액 면제

3. 배당소득과 이자소득에 대해 비과세(200~400만 원) 및 9.9% 분리과세 적용

4. 장기 투자 전략을 활용하면 세금 부담 없이 안정적인 수익 창출 가능

5. 연간 납입 한도(2000만 원)를 활용해 절세 효과 극대화


ISA 계좌를 잘 활용하면 불필요한 세금 없이 주식 투자를 할 수 있고, 장기적으로 자산을 늘리는 데 유리한 계좌가 될 수 있다.

이제 ISA 계좌를 개설하고 세금 혜택을 받으면서 투자해보자!

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