IRP 계좌는 일반 예금처럼 쉽게 해지할 수 있는 게 아니라 몇 가지 조건이 있어요.
그럼 지금부터 국민은행 IRP 해지 방법과 주의해야 할 사항을 하나씩 살펴볼게요.
1. IRP 계좌 해지가 필요한 경우
IRP 계좌는 노후 대비를 위한 연금 계좌라 중도 해지가 쉽지 않아요. 하지만 다음과 같은 경우라면 해지가 필요할 수 있어요.
퇴직금을 IRP 계좌로 이전했지만 다른 곳에서 연금을 운용하고 싶은 경우
세액공제 혜택을 받으려고 가입했지만 더 이상 필요하지 않은 경우
긴급하게 자금이 필요해서 IRP 계좌에 있는 돈을 찾아야 하는 경우
IRP 계좌에서 원하는 수익을 얻지 못해서 해지를 고려하는 경우
하지만 IRP 계좌를 해지하면 세금 부담이 발생할 수 있기 때문에 해지 전에 꼭 따져봐야 해요.
2. 국민은행 IRP 해지 방법
국민은행 IRP 계좌를 해지하는 방법은 영업점 방문 또는 인터넷·모바일 뱅킹을 통해 가능합니다. 하지만 일부 조건에서는 비대면 해지가 불가능할 수 있어요.
국민은행 IRP 해지 방법은 다음과 같습니다.
비대면 해지 방법 (인터넷·모바일 뱅킹)
국민은행에서는 일부 조건을 충족하면 인터넷이나 모바일 뱅킹을 통해 IRP 계좌를 해지할 수 있어요.
1. KB스타뱅킹 앱 또는 인터넷뱅킹 접속
2. 퇴직연금 메뉴 선택
3. IRP 계좌 관리 > 계좌 해지 신청
4. 본인 인증 및 해지 사유 입력
5. 해지 후 출금 계좌 지정 및 신청 완료
단, 국민은행 IRP 계좌에 투자 상품(펀드, ETF 등)이 들어 있으면 해지 전에 해당 상품을 먼저 매도해야 해요.
영업점 방문 해지 방법
비대면 해지가 불가능하거나 상담이 필요한 경우 가까운 국민은행 영업점을 방문해야 해요.
1. 신분증(주민등록증 또는 운전면허증) 지참 후 방문
2. 퇴직연금 창구에서 해지 상담 및 신청서 작성
3. 투자 상품이 있을 경우 사전 정리 후 해지 진행
4. 출금 계좌 지정 후 해지 완료
영업점에서는 해지 후 세금 문제나 연금 활용 방안에 대한 상담도 받을 수 있어요.
3. IRP 계좌 해지 시 발생하는 세금
IRP 계좌는 세액공제 혜택을 받는 대신, 중도 해지하면 세금 부담이 커질 수 있어요. 해지할 때 세금이 어떻게 부과되는지 살펴볼게요.
1. 세액공제 받은 금액에 대한 기타소득세(16.5%) 부과
IRP 계좌에 납입하면서 세액공제를 받았다면, 해지 시 기존에 공제받았던 금액의 16.5%를 기타소득세로 내야 해요.
예를 들어, 총 500만 원을 세액공제받았다면 해지할 때 82만 5천 원(500만 원 × 16.5%)의 세금을 납부해야 합니다.
2. 운용 수익에 대한 퇴직소득세 부과
IRP 계좌에서 예금이나 펀드로 운용한 금액이 있다면, 이익이 발생한 부분에 대해 퇴직소득세가 부과될 수 있어요.
3. 연금 수령 시보다 높은 세금 부담
IRP 계좌는 원래 연금 형태로 인출하면 저율 과세(3.325%)이 부과돼서 세금 부담이 훨씬 커요.
따라서 해지를 고민하고 있다면 세금 부담을 먼저 계산해보고 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.
4. IRP 계좌 해지 전 고려할 점
1. 긴급 자금이 필요하다면 대출 활용 고려
IRP 계좌를 중도 해지하면 세금 부담이 크기 때문에, 만약 급하게 돈이 필요하다면 IRP 계좌를 담보로 대출을 받을 수도 있어요. 국민은행에서는 IRP 계좌를 담보로 대출을 제공하는 경우가 있으니, 해지 전에 대출 가능 여부를 확인해보는 것도 방법이에요.
2. 해지 대신 연금으로 전환 가능
IRP 계좌의 자금을 한 번에 찾으면 세금 부담이 커지지만, 일정 연령 이후에는 연금으로 받을 수 있어요. 연금 형태로 수령하면 세율이 낮아져서 세금 부담이 줄어드니까 가능하면 연금으로 전환하는 것이 유리해요.
3. 다른 금융기관으로 이전 가능
국민은행 IRP 계좌에서 원하는 상품이 없거나 수수료가 부담된다면 해지보다는 다른 금융기관으로 이전하는 방법도 있어요. 해지하지 않고 다른 은행이나 증권사의 IRP 계좌로 이전하면 세금 부담 없이 더 나은 투자 환경을 만들 수 있어요.
5. 국민은행 IRP 해지가 필요한 경우 vs 유지하는 것이 좋은 경우
IRP 계좌 해지가 필요한 경우
세액공제 혜택이 더 이상 필요하지 않은 경우
다른 금융기관의 IRP 계좌로 이전할 계획이 없는 경우
세금 부담을 감수하고라도 자금이 급하게 필요한 경우
IRP 계좌를 유지하는 것이 좋은 경우
해지 시 세금 부담이 클 것으로 예상되는 경우
노후 대비를 위해 연금 형태로 받는 것이 유리한 경우
단순히 수익률이 낮아서 고민하는 경우 (상품 변경 가능)
6. 결론: 국민은행 IRP 해지, 신중하게 결정하세요
국민은행 IRP 계좌는 중도 해지가 가능하지만 세금 부담이 크기 때문에 해지 전에 반드시 따져봐야 할 점이 많아요. 해지보다는 연금 전환, 계좌 이전, 대출 활용 등의 대안을 먼저 고려해보고, 정말 필요한 경우에만 해지하는 것이 유리해요.
지금 국민은행 IRP 계좌를 해지할지 고민하고 있다면, 직접 세금 계산을 해보고 자신에게 가장 유리한 방법을 선택하는 것이 중요합니다. 해지 전에 국민은행 고객센터나 영업점에 방문해 상담받아보는 것도 좋은 방법이에요.
국민은행 IRP 해지를 고민하고 있다면, 신중하게 따져보고 가장 유리한 선택을 하시길 바랍니다!
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