기업은행 irp 계좌 개설방법

안녕하세요, 여러분! 퇴직금 관리와 노후 준비를 한 번에 해결할 수 있는 IRP 계좌, 궁금하셨죠? 오늘은 기업은행 IRP 계좌 개설 방법과 핵심 정보를 최신 사실 기반으로 깔끔하게 정리해 드릴게요.

IRP 계좌 개념

퇴직금을 안전하게 관리하고, 노후 자금을 마련할 수 있는 금융 상품으로, 2022년 4월 14일부터는 퇴직금을 받을 때 IRP 계좌 개설이 법적으로 필수로 바뀌었답니다. 단, 퇴직금이 300만 원 이하이거나 55세 이후 퇴직이라면 예외로 일반 계좌로도 받을 수 있어요.

기업은행 IRP 계좌는 퇴직금 수령뿐 아니라 추가 납입을 통해 세액 공제 혜택까지 누릴 수 있는 점이 특징이에요. 연간 최대 1,800만 원까지 납입 가능하고, 연금저축과 합산해 계산되니 이 점 참고하시면 좋습니다.

기업은행 IRP 계좌 개설 방법

기업은행에서 IRP 계좌를 만드는 방법은 간단해요. 비대면으로 모바일 앱을 통해 개설할 수 있어 시간을 아낄 수 있죠. 아래는 단계별로 정리한 개설 과정이에요.

먼저, IBK기업은행 모바일 앱인 'i-ONE뱅크'를 다운로드하세요. 앱에 접속한 뒤 메뉴에서 '퇴직연금' 또는 'IRP'를 검색하면 관련 메뉴가 나와요. 여기서 신규 가입을 선택하고, 신분증 촬영과 계좌 인증 등 간단한 절차를 진행하면 됩니다.

공인인증서나 간편 인증으로 본인 확인을 마무리하면 약관 동의 후 가입이 완료돼요. 보통 5~10분이면 충분하고, 따로 은행 지점을 방문할 필요가 없어 편리하죠. 계좌 개설 후에는 통장 사본도 앱에서 바로 발급받을 수 있으니 퇴직금 수령 시 제출용으로 활용하세요.

개설 시 필요한 준비물과 조건

IRP 계좌를 개설하려면 몇 가지 조건과 준비물이 필요해요. 기본적으로 소득이 있는 개인이라면 누구나 가입할 수 있어요. 직장인뿐 아니라 자영업자, 프리랜서, 공무원도 가능하니 폭넓게 활용할 수 있죠.

준비물은 신분증이 전부예요. 모바일 개설이라면 신분증 사진을 앱에서 업로드하면 되고, 지점 방문 시에는 실물 신분증을 지참하면 됩니다. 단, 미성년자나 소득 증빙이 불가능한 경우는 가입이 제한될 수 있으니 확인이 필요해요.

추가로, 기업은행 계좌가 없어도 앱을 통해 'IBK휙계좌'를 먼저 개설한 뒤 IRP를 신청할 수 있어요. 이 과정도 비대면으로 진행되니 부담 없이 시작할 수 있습니다.

기업은행 IRP의 장점

기업은행 IRP 계좌는 몇 가지 매력적인 장점이 있어요. 먼저, 퇴직금을 일시금 대신 연금으로 수령하면 세금 부담을 줄일 수 있죠. 55세 이후 연금 수령 시 퇴직소득세가 최대 40% 감면되고, 운용 수익에 대한 연금소득세도 3.3~5.5%로 낮아져 절세 효과가 크답니다.

또, 연간 900만 원(연금저축 포함 시 600만 원 추가)까지 세액 공제를 받을 수 있어 연말정산 때 환급 혜택을 누릴 수 있어요. 투자 상품도 다양하게 선택 가능해서 예금, 펀드, ETF 등 본인의 투자 성향에 맞춰 운용할 수 있는 점도 큰 장점이에요.

수수료 면제 혜택도 눈에 띄는데요. 비대면 가입 시 수수료가 면제되는 경우가 많아 초기 비용 부담을 줄일 수 있답니다.

알아두면 좋은 운용 팁

IRP 계좌를 개설했다면 단순히 퇴직금을 넣어두는 데 그치지 말고 적극적으로 운용해보세요. 퇴직금은 입금 후 현금으로 두면 이자가 거의 붙지 않으니, 반드시 상품에 투자하는 게 좋아요.

안정성을 중시한다면 정기예금이나 채권형 상품을, 수익률을 기대한다면 ETF나 펀드를 선택할 수 있어요. 단, IRP는 위험 자산 투자 비율이 70%로 제한되니 연금저축(100% 가능)과 비교해 조금 더 안정적이라고 볼 수 있죠.

자동이체를 설정하면 매달 일정 금액을 납입하며 노후 자금을 꾸준히 불릴 수도 있어요. 이렇게 하면 연말정산 혜택도 챙기고, 장기적인 자산 관리 계획도 세울 수 있답니다.

해지와 퇴직금 수령 방법

퇴직금을 일시금으로 받으려면 계좌 해지가 필요해요. 기업은행 모바일 앱에서 해지 신청을 하면 다음 영업일에 지정 계좌로 입금이 완료됩니다. 다만, 일시금 수령 시 퇴직소득세가 전액 부과되고, 운용 수익에는 기타소득세 16.5%가 붙으니 세금 부담이 커질 수 있어요.

반면, 55세 이후 연금으로 나눠 받으면 세금 감면 혜택을 최대한 누릴 수 있죠. 해지 전에는 본인의 재정 상황과 세금 혜택을 꼼꼼히 따져보는 게 중요해요. 중도 해지 시 받은 세액 공제 혜택도 반납해야 하니 신중한 결정이 필요합니다.